ゆるゆる資金計画

家を建てるにあたって避けて通れないお金の話。

そもそも「そろそろ家を建てていいかな」と思い始めた理由の一つが、我が家の経済的な環境が安定してきたから、ということだったりします。

我が家は共働きで、私が年収800万程度、妻が400万程度。金融資産を合わせると貯蓄が1400万くらい、

そのうちすぐ使える現金にできるのが900万くらいです。

こりゃあいけるなとなんとなく感じていたのですが、実際に土地を探しはじめてみると、東京の土地は高い、、、私達のように土地を持っていない、親からの援助を受けるつもりのない者が東京のそれなりに便利な土地に家を建てるのは、かなり頑張らないと厳しそうでした。

それせも我々は幸いなことに、私が郊外勤務であることと、夫婦揃って今住んでいる多摩の雰囲気に満足しており「通勤できる範囲で田舎でいい」という希望のため、極端な無理をせずに家を建てる目算を立てることができました。予算は私のなんとなくの計算によって、以下のように導き出されました。

予算：5000万円

　うち、頭金：500万円

　うち、ローン：4500万円

…現在の家賃＋駐車場が凡そ12万円程のため、そこからかけ離れない程度での借り入れ額、というのが予算の根拠です。なお、300万くらいは追加で乗っかっても大差ない仕組みになっています。

算出は金利0.7％、35年でしてますので、最終的な支払額はこれより増えるかな（でも元利均等返済だと、毎月の支払いは一定）。正直住宅ローンは商品が多くて、まだ具体的な選定ができていません。ただメガバンクでも10年固定で0.5x％、という商品もあったりするので、一旦このくらいで見ておこうかなと。

金利については、しばらく上がってくる状況にないと踏んではいるのですが、他方これ以上下がることはないでしょう。長い目でみたら上がる一方ではあり、残債が多い最初の十年程度は固定にし、できるだけその間に繰り上げ返済しておいて、固定期間終了後のインパクトを減らしたいと思っています。

そう、家を建てようと思ったお金絡みの理由がもう一つありました。住宅ローン控除です。

増税の影響緩和策として、住宅ローンが3年にのびています。諸条件ありますが、来年末までに引っ越せば控除が+3年。最後の3年なので減税幅もそう多くないのですが、それでも50万弱となる計算です。最近年収のゾーンが、取られ損の領域に入ってきたなと感じるのもあって、これは逃したくない、と思ったのでした。